終身保険

特長

文字通り「身が終わるまで」の保険ですので、死亡・高度障害の保障が一生涯にわたって続き確実に保険金が支払われます。また、保険料も一定で途中で上がることはありません。

満期保険金はありませんが解約返戻金は年数と共に増加しますので老後の貯蓄や相続対策にも有効です。

保険料の払込期間が一定年齢もしくは一定期間で満了する有期払込型終身保険と、一生涯を保険料払込期間とする終身払型終身保険があります。

月々の保険料は終身払型が安くなりますが、トータルの保険料は払込期間が短い程安くなります。

終身保険(有期型)の仕組図

積立利率変動型終身保険

終身保険の中には、一般的終身保険より運用指向を強くした積立利率変動型もあります。

この保険は、毎月の資産運用の結果をダイレクトに積立金に反映させますので保険金・解約返戻金が変動します。ただし、契約時の積立利率は最低保障されていますので、保険金または、解約返戻金は確実に支払われます。

予定利率を上回る率で運用されて積立てられた積立金はその後の運用に関わらず減少する事はありません。また、運用利率が予定利率を下回る場合でも、契約時に最低保障された、予定利率で運用されたものとして、積立金に反映されます。

変額保険終身型

保険料の積立部分を特別勘定(主に有価証券)にて運用し、運用結果を個々の保険契約に直接反映させる保険です。死亡保障については、契約時の基本保険金として一生涯保障されますが、解約返戻金については、保障がなく運用次第で増減する仕組みとなっています。

変額保険の終身型では、万一の死亡時には、保障された基本保険金と運用の結果の変動保険金を合わせたものが死亡保険金として支払われます。資産の運用次第で、この死亡保障金(基本保険金と変動保険金)や解約金は増減しますのでハイリスク・ハイリターンの保険といえます。ただし、高齢時に、一生涯の死亡保障を新たに契約する場合や将来の解約金増加を期待せずに純粋に一生涯の死亡保障だけを確保する保険として考えると、一般的な終身保険よりは保険料は割安となります。ただし、運用次第で保険金が変動するという点では、ご加入の際には保険内容を十分に理解・納得された上での契約が必要となります。