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2000年9月11日 スタート！
返済状況 中間報告（2003年11月30日 更新）にジャンプ！ ローン完済！！（2005年 8月 9日 更新）にジャンプ！ 夢のマイホーム！！POPPO一家は幸せなことに、マイホームを手に入れることが出来ました。 決して、安い買い物ではありません。 宝くじに当たった人か、大金持ちでない限り、借金をして、長〜いローンを組んで、ようやく手に入れることが出来る物です。 かく言うPOPPOも、借金をしてマイホームを手に入れました。 お恥ずかしながら、ちょっとためらいはあったものの我が家の住宅ローン返済顛末記をホームページにアップすることにしました。 なぜなら、やはり大きな借金をして家を買うわけですから言葉に尽くせぬほどの不安があるわけです。 かくいうPOPPOもいろいろ情報を集めようとしました。 でも、やはり、お金の話はある意味タブー視されているようなところがあって、お金を貸してくれるところの甘い言葉はあっても、なかなか、生の声にはお目にかかれませんでした。 そこで、我が家を建てるときに欲しかった情報。 住宅ローンの返済の実例をホームページに載せます。 これから、家を建てる方、現在、住宅ローンを払っている方の参考になれば幸いです。 ただし、ご了解頂きたいのは、これはあくまでもPOPPO一家の考え方であって、必ずしもこうでなければイケナイというものではありません。 ですから、「うちは違うぞ！！」と、いじめないで下さい（笑） ではでは、POPPO家の借金の実態の暴露です。 我が家は平成１２年９月１１日付で住宅金融公庫から、元利均等、利率２.８０％で２２００万円を３０年ローンで借りました。 ボーナス払い無しの毎月払いで３６０回！ ところで、既にローンを組んでいる方で、「住宅金融公庫借入金返済のお知らせ」と言うような、銀行から送られてきた、やたら細かい数字の書いてある表をよく見てみたことはありますか？ ※ これから住宅ローンを考えていらっしゃる方は  などに、ローン返済シュミレーションがありますので参考にしてみて下さい。 | |||||||||||||||||
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まず、これを見てみると（公庫で借りた人は説明を受けていると思いますが）、初めの１０年間は、その時の金利（我が家の場合2.8％）１１年目からは4％（これも我が家の場合）の金利になっています。 第一回目の支払いは、調整のため金額が違いますが、２回目から１２０回目までは同じ支払金額です。 でも、その内訳を見てみると・・・ 我が家の場合、「ご返済金額」は90396円（始めの１０年間、１０年後からは100578円）ですが、内訳を見てみると、返済金額のうち、なんと！！51242円が利息額なのです！ （もちろん、毎月、利息金額の割合は減って行くのですが) 「・・・お知らせ」の最後の欄の合計を見てみると、借りたお金2200万円対し、利息は12946583円！返済金額の合計は34946583円にもなっています。 はっきり言って、それだけの利息を払うのはすごく悲しい(T_T) しかも、３０年後、ローンを支払い終えた時、POPPOは６８歳です。 僕は、そんな歳まで、あくせく働きたくはありません(笑) じゃあ、どうすればいいのか！(-_-;) 繰り上げ返済です。 一生懸命働いて(..;)ある程度まとまったお金が出来たら、繰り上げ返済をするのです。 POPPO家では、まず、返済期間の短縮をねらって、繰り上げ返済をしてきました。 これによって、毎月の返済額は同じながら、利息分は５万円近くであった物が２万円台になり、完済日は平成２６年１月になりました。 次にPOPPO家が目論んだのは、繰り上げ返済による毎月返済額の圧縮です。 これによって、毎月、90396円払っていた物を63229円にすることが出来ました。 平成１５年８月の時点で我が家の借金は元金充当額合計6848594円、金利残額合計1108923円、総合計7957517円になりました。 ここで、皆さんは疑問に思うでしょう。 「繰り上げ返済！繰り上げ返済！って、そんなお金どこから出てくるんだ！！(`´メ)」 それは、聞くも泪、語るも泪の努力のたまものです （Ｔ＿Ｔ）。 まず、我が家に、それを可能させた第一の要因はダブルインカム、共働きです。 僕の給料を１００とするならば、共働きによって、世帯収入を１５０まで上げたのです。 その代わり、僕も家事に参加しました。 と、言うよりも、家のことは何でもやりました。 子供が小さかったときは、ミルクを作って飲ませてやり、オムツも替えて、保育園の送り迎えもして。 現在でも、POPPO家ではPOPPOの変則勤務にあわせて、POPPO嫁の残業の予定を立てたり、分担した家事を行っています。 掃除、洗濯、買い物、食事の用意、などなど。 子供たちにも、どんどん、家事の手伝いをさせています。 我が家は息子二人ですが、料理も得意です。 確かに、楽な生活ではないです。 でも、その分、手にした物は大きいと僕は感じています。 ページトップに戻る | |||||||||||||||||
２００３年１１月３０日行ってきました銀行に！もちろん、繰り上げ返済です。 まず、今回の繰り上げ返済前の現状報告です。 平成１５年１１月１７日
今回は、返済額を圧縮（月々の支払額を減らす）する繰り上げ返済としました。 なぜ、期間短縮にしなかったのか・・・ 我が家の愛車、日産「セレナ」も走行距離こそ、６万キロ弱と多くはないですが、来春、平成１６年３月には９年になります。 来春は車検を通すとしても、平成１８年には買い換える可能性が高いからです。 ちなみに、我が家は基本的にローンは嫌いなので、車を買うときも現金買いです。 と、言うわけで、今回は返済金額圧縮の手続きをしてきました。 繰り上げ返済額は￥３,５００,０８０です。 その結果、
と、なりました。 そして、POPPO家では、次の繰り上げ返済では期間のさらなる短縮をねらっています。 目標は長男が高校に入るまでに完済すること！！ さて、この目標は無事達成されるのか？ ページトップに戻る | |||||||||||||||||
最終報告２００５年 ６月 ローン完済！！とうとう、その日はやってきました！繰り上げ返済による、ローンの完済です。 我が家の住宅金融公庫の引き落とし日は、１７日です。 ６月１７日の引き落とし後、２４日に完済すると言うことで、銀行に計算してもらいました。 その金額は・・・ ￥２,７４４,１９１ です。 そして、その金額は、６月２４日に無事引き落としがなされ、我が家の住宅ローンは、消え去ったのでした。 補足として・・・ 我が家では、公庫住宅保証協会の協会保証と、公庫団信特約制度を利用していました。 団信とは、その世帯の収入のある人間が、万が一、死亡したときに、公庫融資、年金融資の債務は残らず、マイホームが確保されるという物です。 この特約料は、毎年払いですから、この支出も削減されたことになります。 一方、協会保証とは、協会が、保証人になってくれるという制度で、これは、公庫の契約時に一括払いしました。 我が家の場合、保証料は、￥２０８,３００でした。 こちらの方は、返済途中で借入金を全額繰り上げ返済すると、納入した保証料の一部が帰ってきます。 と、言うわけで、協会より￥９７,５００の、返済をしてもらえました。 なお、保証料の返還は、公庫の返済引き落とし口座に、後日直接振り込みされるので、住宅ローン専用の口座を作っている方は、振込完了まで、口座の解約をしないように、注意が必要です。 あとは、抵当権を抹消して、無事、我が家の住宅ローン返済計画は、完結しました。 |
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